16銀行審査基準 カードローン申し込み前に必要情報をチェック
１６銀行のカードローンは利便性が高い商品です。
借りたお金の使い道が自由であること、繰り返し借りられることが人気の秘密です。
東海エリア(岐阜・愛知・三重)に本店を置く地方銀行の個人向けローンの中では、残高シェア№1を誇る銀行です。
１６銀行の商品 カードローンの種類とは
１６銀行の商品は下記2つになります。
１．カードローンQ-LOAN
２．ニューマイカードローン「教育口」
「教育口」は高校卒業後の就学資金や在学資金向けとして用意されています。
一般のキャッシングの利用はQ-LOANへの申込をすることになります。
申込をする際に大切なことは、事前に必要情報を確認しておくことがあります。
特に、最も大きなハードルとなる審査基準に関しては十分な考慮が必要となります。
Q-LOANには大きく5つの特徴
Q-LOANのキャッシングの特徴を紹介します。
1つ目 来店不要でお金を借りれる
1つに、契約までの手続きを来店不要で行えることがあります。
申込は郵送、FAX、電話、WEBの4つから選ぶことができます。
中でもWEBには24時間365日の申込、契約から手続きまで完結できるというメリットがあります。
2つ目 お金の使い道に制限がない
次に使い道に制限がないことがあります。
例えば、ローンの借換えやおまとめ、教育資金、冠婚葬祭、医療費、趣味など自由に使うことができ、事業性資金のみが不可となります。
3つ目 安定した収入があると、パートアルバイト、主婦、学生でもお金借りれます
3つ目にはパート・アルバイト、主婦でも申込可能なことがあり、安定した収入があれば学生でも利用することができます。
4つ目 お金を必要な分だけ借りられる
特徴の4つ目必要な分だけ借入できること、
5つ目 キャッシング手数料無料
5つ目は手数料の無料があります。
Qローンの商品は、利用限度額の範囲内であれば何度でも繰り返し利用することができます。
１６銀行だけでなく全国のセブン銀行ATMから借入・返済をすることができます。
また、ここでの利用に際しては手数料無料が設けられています。
Q-LOANの審査基準
Q-LOANの審査基準を紹介します。
まず、申込対象者があり、申込時年齢が満20歳以上70歳未満で保証協会の保証が受けられる人、安定した継続収入のある人の2つが該当します。
安定した収入があればパート、アルバイト、専業主婦、学生を問わず申込をすることができます。
専業主婦に限っては利用限度額30万円の制限が付きます。
また、専業主婦は配偶者が勤務をしていることが条件となります。
商品には、利用限度額1万円～500万円までの融資枠が設けられており、実際の融資額は審査によって決定されます。
審査は、最初に申込時に求められる必要書類、本人確認資料、所得確認資料に基づいて行われます。
本人確認資料としては運転免許証や健康保険証などがあります。
所得確認資料としては、給与所得者であれば所得証明書や源泉徴収票など、個人事業主であれば納税証明書(その1・その2)、確定申告書などが該当します。
Q-LOANでは、所得確認資料に関しては利用限度額51万円以上の場合に必要となります。
ただし、申込内容によっては50万円以下でも提出が求められる場合もあります。
申込内容を入力する前に押さえておきたい内容として確認事項があります。
申込では内容入力をする前に借入に関する確認と同意が求められ、特に、個人情報の取扱に関する同意条項はよく目を通す必要があります。
Q-LOANの申込では保証協会の保証を得られることが条件として設けられています。
ここでは個人情報の取扱に関する同意条項が大きく関係することになります。
商品の保証協会は株式会社アコムです。
つまり、銀行側でも審査は行うものの、最終的に融資の決定が行われるのは株式会社アコムの審査基準によることがあります。
同意条項は、簡単には、個人情報の提供承諾が記載されています。
個人情報の入手に関して銀行が照会する個人信用情報機関、保証会社が照会をする個人信用情報機関が明記されています。
具体的には、銀行では全国銀行個人信用情報センター(KSC)、株式会社日本信用情報機関、株式会社シー・アイ・シー(CIC)の3機関、保証会社では株式会社日本信用情報機関、CICの2機関を利用します。
ただ、銀行がKSC以外から深く情報収集を行うことは少なく、実際には保証協会が利用する2機関からの情報が審査における重要な要素になります。
審査では、提出される資料から判断可能な年収、勤務形態・勤続年数などの職業、配偶者や子供の有無、居住年数や賃貸・持ち家などの居住環境が、まず確認されます。
一方、提出書類では把握できない部分は個人信用情報機関への登録内容から確認されることになります。
内容としては他社からの借入や返済状況、事故歴があり、融資する側にとっては最も重要な要素となります。
借入申込で認識しておきたいのは、審査基準の大きなポイントとして返済能力と信用力を併せて判断される点があります。
つまり、いくら収入があり返済能力があっても事故歴等があれば審査が通ることはありません。
また、事故歴等が無くても返済能力が無い場合も同様の結果となります。
注意が必要なのは少額のローンがあり、代表的なものとしては携帯やスマホの分割購入があります。
使用料と合算して返済が行われるためにローンの存在を忘れている人も多くいます。
毎月の使用料が遅れた場合にはローンの遅延と判断され、借入が難しくなる場合があることを理解しておく必要があります。
16銀行の審査は 在籍確認なしでお金借りれる？
銀行カードローンで金利が安いです。
とはいえ、お金を借りると言う事は借金をすると言うことです。
周りから聞くとあまり良いイメージはもたれないので、嫁や、旦那にばれずにこっそり内緒でお金を借りたいという方が多いです。
消費者金融、銀行など、お金を借りるとこはたくさんあります。
消費者金融とかは金利が高かったり年率が高かったりするのであまり多くのお金を長いこと借りていると支払いがきつくなります。
そこで私が利用しているキャッシングは、16銀行のキャッシングサービスです。
16銀行は、職場在籍確認がありますので注意してください。
職場への電話なしでお金を借りれる消費者金融もあります。
一応金利はかかるのですが、お金がすぐに返すあてがある場合のみ使用するのがおすすめです。
私が利用する場合は月末近くお金が足りなくなったときに、あとどうしても欲しいものがあった場合に１６銀行のキャッシングを利用することがあります。
銀行には一応貯金はしてあるのですが貯金から切り崩すと支払いができなくなる場合があるので、それが困る場合はキャッシングを利用してその場をなんとか逃れようとします。
そうすることによって、買いたかった物が変えたり生活費に回したりとお金をうまく回すことができます。
キャッシングしてすぐ給料が入るので一応返すことができますが、また月末近くになるとお金がなくなったりするのでキャッシングをすると言うのを何度か続けているうちにキャッシング枠がどんどん増えていきました。
うまく使うととても便利なのでこれからも使いたいサービスです。
16銀行でキャッシングサービスの申込みをした時の審査について
16銀行をはじめ、各金融会社の審査にＯＫをもらわなければ、キャッシングサービスを使うことはできません。
キャッシングサービスとは、お金を借りて、返す時には利息を上乗せするものという仕組みになっていることは、自明のことです。
きちんと返済出来る人に対してのみお金を貸付けしなければ、金融機関はリスクが高過ぎて、融資を行うことが出来ません。
借りたお金を返す能力を持っていて、責任感や、返済意欲もある人かを判断するために、金融会社は審査を行っています。
キャッシングの審査を行う時には、まずは顧客の信用情報を取り寄せて、キャッシングの利用履歴を確認します。
審査でチェックされる項目には、月々の収入、金属年数、正社員として働いているかなどです。
パート勤務の人や、アルバイト労働者でも、申し込みをすればキャッシングはできますので、年収の高い低いだけが論点ではありません。
年収が低い人よりは、年収が高い人のほうが返済能力が高いと判断されますので、審査では有利に働いているようです。
勤続年数が長い方が転職する可能性が低いと判断され、安定した収入が見込めるので、審査には有利に働きます。
審査で重視される信用情報は、信用情報会社でこれまでの情報が管理されていますので、問い合わせます。
信用情報会社では、今までのキャッシングやローンの利用歴を知ることができます。
他のキャッシングを利用していて返済がまだ終わっていないという人や、過去に返済トラブルを起こしたことがあると、審査では断られやすくなります。